Chuyên mục này nói về gì
Phần lớn quyết định tài chính cá nhân xoay quanh hai việc: tiền đi từ đâu đến đâu và tiền vay tốn bao nhiêu. Chuyên mục này gom các trang về thanh toán ngân hàng, chuyển tiền trong nước và ra nước ngoài, thẻ tín dụng, vay tín chấp và vay thế chấp. Nội dung mang tính giải thích, không phải lời khuyên chọn ngân hàng hay sản phẩm vay cụ thể.
Sẵn sàng thử trên tài khoản thật hoặc demo?
Liên kết đối tác · giao dịch có rủi ro thua lỗ cao
Thanh toán và chuyển tiền trong nước
Ở Việt Nam, chuyển tiền giữa các ngân hàng chủ yếu đi qua hạ tầng của NAPAS (Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam). Người dùng thường thấy ba cách:
- Chuyển khoản theo số tài khoản hoặc số thẻ: nhập thông tin người nhận trong ứng dụng ngân hàng, hệ thống hiển thị tên chủ tài khoản để bạn kiểm tra trước khi xác nhận.
- VietQR: mã QR chuẩn chung giữa các ngân hàng. Quét mã sẽ tự điền số tài khoản, ngân hàng nhận và đôi khi cả số tiền, nhờ đó giảm lỗi gõ nhầm.
- Ví điện tử: ví liên kết với tài khoản ngân hàng, dùng để thanh toán hóa đơn, mua hàng, chuyển tiền nhỏ. Tiền trong ví vẫn phụ thuộc vào điều khoản của đơn vị cung cấp ví.
Hạn mức, phí và thời gian xử lý khác nhau theo từng ngân hàng và từng ví. Hãy xem biểu phí hiện hành trong ứng dụng hoặc trên trang chính thức của đơn vị bạn dùng. Chi tiết từng phương thức có ở trang Phương thức thanh toán.
Chuyển tiền ra nước ngoài
Chuyển tiền quốc tế chịu quy định quản lý ngoại hối, nên không phải mục đích nào cũng được phép. Riêng với sàn Forex, Ngân hàng Nhà nước đã nêu rõ: thanh toán, chuyển tiền ra nước ngoài cho sàn Forex không phải là giao dịch được phép theo quy định về ngoại hối. Trang Chuyển tiền ra nước ngoài giải thích các mục đích hợp lệ, giấy tờ thường được yêu cầu và cách tỷ giá ảnh hưởng đến số tiền nhận được. Tỷ giá tham khảo có ở trang Tỷ giá ngoại tệ. Phần pháp lý rộng hơn nằm ở Pháp lý và an toàn.
Vay vốn ngân hàng hoạt động thế nào
Khoản vay có hai nhóm chính:
| Loại vay | Tài sản bảo đảm | Đặc điểm chung |
|---|---|---|
| Vay tín chấp | Không cần, dựa vào thu nhập và lịch sử tín dụng | Thủ tục nhanh hơn, lãi suất thường cao hơn |
| Vay thế chấp | Nhà, đất, xe hoặc tài sản khác | Thời hạn dài hơn, lãi suất thường thấp hơn, có rủi ro mất tài sản nếu không trả được |
Khi so sánh khoản vay, hãy hỏi rõ ba điều:
- Cách tính lãi: trên dư nợ gốc ban đầu hay trên dư nợ giảm dần. Cùng một con số lãi suất, hai cách này cho tổng tiền lãi rất khác nhau.
- Lãi suất cố định hay thả nổi: lãi thả nổi thay đổi theo lãi suất tham chiếu sau thời gian ưu đãi, nên khoản trả hàng tháng có thể tăng.
- Các khoản phí: phí hồ sơ, bảo hiểm đi kèm, phí trả nợ trước hạn.
Thẻ tín dụng cũng là một dạng vay. Nếu chỉ trả mức tối thiểu, phần dư còn lại sẽ bị tính lãi. Xem trang Thẻ tín dụng.
Nên bắt đầu từ đâu
Nếu bạn mới tìm hiểu, hãy đọc Phương thức thanh toán, sau đó đến Vay tín chấp hoặc Vay thế chấp, mua nhà tùy nhu cầu. Trước khi ký hợp đồng, hãy nhập con số của chính bạn vào Tính khoản vay hoặc Tính vay mua nhà để thấy khoản trả hàng tháng và tổng tiền lãi.
Nếu bạn đã có kinh nghiệm, các trang so sánh cách tính dư nợ, lãi thả nổi và chi phí chuyển tiền quốc tế sẽ giúp bạn kiểm tra lại một khoản vay hoặc một giao dịch cụ thể. Bạn có thể đối chiếu với lãi suất điều hành ở trang Lãi suất & kinh tế VN. Nếu bạn cân nhắc giữa trả nợ, tiết kiệm và đầu tư, hãy xem Tiết kiệm, đầu tư, vay.
Một lưu ý: đừng dùng tiền vay để giao dịch sản phẩm có đòn bẩy như CFD hay forex. Các sản phẩm này có thể làm mất tiền rất nhanh, trong khi khoản nợ và tiền lãi vẫn phải trả đủ.
Câu hỏi thường gặp
VietQR có phải là một ngân hàng không?
Không. VietQR là chuẩn mã QR dùng chung để chuyển tiền giữa các ngân hàng. Tiền vẫn đi từ tài khoản ngân hàng của bạn.
Chuyển khoản nhầm người nhận thì làm gì?
Hãy liên hệ ngay ngân hàng của bạn qua kênh chính thức để yêu cầu tra soát. Ngân hàng không thể tự ý lấy lại tiền khi chưa có sự đồng ý của người nhận, nên báo càng sớm càng tốt.
Vay tín chấp hay thẻ tín dụng tốn kém hơn?
Điều này tùy vào lãi suất, phí và cách bạn trả nợ. Hãy so sánh tổng chi phí bằng Tính khoản vay với điều kiện thực tế ngân hàng đưa ra.
Lãi suất thả nổi được tính như thế nào?
Thông thường, lãi thả nổi bằng một lãi suất tham chiếu do ngân hàng công bố cộng thêm một biên độ ghi trong hợp đồng. Hãy đọc kỹ điều khoản điều chỉnh lãi suất trước khi ký.
Có được chuyển tiền ra nước ngoài để nạp vào sàn Forex không?
Theo Ngân hàng Nhà nước, thanh toán, chuyển tiền ra nước ngoài cho sàn Forex không phải là giao dịch được phép theo quy định về ngoại hối. Xem thêm Pháp lý và an toàn.
