Gửi tiết kiệm online là gì
Gửi tiết kiệm online là gửi tiền có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn qua ứng dụng ngân hàng hoặc internet banking, không cần ra quầy. Tiền được chuyển từ tài khoản thanh toán của bạn sang tài khoản tiết kiệm tại cùng ngân hàng. Bạn nhận "sổ tiết kiệm điện tử", tức hợp đồng tiền gửi lưu trong hệ thống của ngân hàng thay cho sổ giấy.
Về bản chất, đây vẫn là khoản tiền gửi tại tổ chức tín dụng. Khác biệt nằm ở kênh giao dịch: cách mở, cách xác nhận và cách tất toán (đóng khoản gửi, nhận gốc và lãi).
Nếu bạn mới tìm hiểu về tiết kiệm nói chung, xem trước trang Gửi tiết kiệm.
Sẵn sàng thử trên tài khoản thật hoặc demo?
Liên kết đối tác · giao dịch có rủi ro thua lỗ cao
Cách mở sổ tiết kiệm online
Mỗi ngân hàng có giao diện và tên gọi riêng, nhưng quy trình thường gồm các bước sau:
- Có tài khoản thanh toán và đã đăng ký ngân hàng điện tử tại ngân hàng đó.
- Đăng nhập ứng dụng chính thức của ngân hàng và tìm mục tiết kiệm hoặc tiền gửi.
- Chọn sản phẩm: tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn hoặc tiết kiệm tích lũy.
- Chọn kỳ hạn, số tiền và cách trả lãi (cuối kỳ, định kỳ hoặc trả trước, tùy ngân hàng).
- Chọn cách xử lý khi đến hạn: tự động tái tục (gửi tiếp kỳ mới) hoặc tất toán về tài khoản thanh toán.
- Đọc điều khoản, xác nhận bằng mã OTP hoặc xác thực sinh trắc học.
Sau khi hoàn tất, bạn nên lưu lại thông tin khoản gửi hiển thị trong ứng dụng và kiểm tra rằng khoản gửi đã xuất hiện trong danh sách tiền gửi.
Tiết kiệm online lãi suất có khác tại quầy không
Nhiều ngân hàng niêm yết biểu lãi suất riêng cho kênh online, và mức này có thể khác với gửi tại quầy. Lý do thường được nêu là chi phí vận hành kênh số thấp hơn. Tuy nhiên, không có quy tắc chung nào bảo đảm lãi online luôn cao hơn.
| Yếu tố | Ảnh hưởng đến lãi suất |
|---|---|
| Kênh gửi | Có thể có biểu lãi suất riêng cho online và tại quầy |
| Kỳ hạn | Mỗi kỳ hạn có mức lãi riêng |
| Cách trả lãi | Lãi trả trước, định kỳ hoặc cuối kỳ thường có mức khác nhau |
| Số tiền gửi | Một số ngân hàng chia mức lãi theo khoảng số tiền |
| Rút trước hạn | Thường chỉ được hưởng lãi thấp hơn lãi đã cam kết |
Lãi suất tiền gửi chịu ảnh hưởng chung của mặt bằng lãi suất và chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Xem bối cảnh tại Lãi suất & kinh tế VN.
Trang này không nêu mức lãi cụ thể vì mức lãi thay đổi thường xuyên. Hãy xem biểu lãi suất hiện hành trên website hoặc ứng dụng chính thức của ngân hàng và ghi lại ngày bạn kiểm tra. Để tự tính tiền lãi, xem Cách tính lãi tiết kiệm. Để đối chiếu giữa các ngân hàng, xem So sánh lãi suất.
Gửi tiết kiệm online có an toàn không
Khoản gửi online tại ngân hàng được cấp phép vẫn là tiền gửi tại tổ chức tín dụng, giống như gửi tại quầy. Tiền gửi của cá nhân tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi được Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV) bảo vệ trong hạn mức chi trả theo quy định. Hạn mức và phạm vi cụ thể được giải thích tại trang Bảo hiểm tiền gửi.
Rủi ro chính của kênh online thường nằm ở phía người dùng, không nằm ở bản thân khoản gửi:
- Ứng dụng giả: chỉ cài ứng dụng ngân hàng từ kho ứng dụng chính thức hoặc theo đường dẫn trên website chính thức của ngân hàng.
- Đường link lừa đảo: không đăng nhập qua link nhận được trong tin nhắn, email hoặc mạng xã hội.
- Lộ OTP: ngân hàng không yêu cầu bạn đọc mã OTP hay mật khẩu qua điện thoại.
- Thiết bị không an toàn: cập nhật hệ điều hành, khóa màn hình, không dùng thiết bị đã bị can thiệp hệ thống.
- Lời mời "lãi cao bất thường": các tổ chức không phải ngân hàng mời gửi tiền với lãi vượt xa mặt bằng chung không phải là tiền gửi ngân hàng và không được bảo hiểm tiền gửi.
Xem thêm các nguyên tắc chung tại Pháp lý và an toàn.
Rút trước hạn và tất toán online
Phần lớn ngân hàng cho phép tất toán khoản gửi online ngay trong ứng dụng. Nếu rút trước hạn, bạn thường chỉ nhận lãi thấp hơn mức đã cam kết, và một số sản phẩm không cho rút trước hạn. Điều kiện cụ thể nằm trong điều khoản của từng sản phẩm. Chi tiết xem tại Rút tiết kiệm trước hạn.
Tiết kiệm khác với giao dịch có đòn bẩy
Tiền gửi tiết kiệm có lãi suất cam kết và nằm trong phạm vi bảo hiểm tiền gửi. Giao dịch forex hoặc CFD có đòn bẩy không có những đặc điểm này: vị thế có thể thua lỗ nhanh, kể cả mất toàn bộ số tiền ký quỹ. Đây là hai loại sản phẩm khác nhau về bản chất, không nên đặt cạnh nhau như các lựa chọn tương đương. Xem Quản lý rủi ro và tổng quan tại Tiết kiệm, đầu tư, vay.
Câu hỏi thường gặp
Gửi tiết kiệm online có được bảo hiểm tiền gửi không?
Có, nếu là tiền gửi của cá nhân tại tổ chức tín dụng tham gia bảo hiểm tiền gửi, trong hạn mức chi trả theo quy định. Kênh gửi online hay tại quầy không làm thay đổi điều này.
Mở sổ tiết kiệm online có cần ra ngân hàng không?
Thường thì không, nếu bạn đã có tài khoản thanh toán và ngân hàng điện tử. Điều kiện cụ thể do từng ngân hàng quy định.
Lãi suất online luôn cao hơn tại quầy?
Không phải lúc nào cũng vậy. Hãy so sánh biểu lãi suất chính thức của từng kênh tại cùng thời điểm.
Có thể rút khoản gửi online tại quầy không?
Nhiều ngân hàng cho phép, nhưng cách làm khác nhau. Hãy hỏi trực tiếp ngân hàng của bạn qua kênh chính thức.
Có thể gửi tiết kiệm online bằng USD không?
Điều này phụ thuộc vào quy định hiện hành và sản phẩm của từng ngân hàng. Xem Tiết kiệm bằng USD.