Bảo hiểm tiền gửi là gì
Bảo hiểm tiền gửi là cơ chế nhà nước bảo vệ người gửi tiền cá nhân. Khi một tổ chức nhận tiền gửi mất khả năng chi trả, tổ chức bảo hiểm sẽ trả lại tiền cho người gửi, nhưng chỉ đến một mức tối đa gọi là hạn mức bảo hiểm tiền gửi.
Ở Việt Nam, đơn vị thực hiện là Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV), hoạt động dưới sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN). Người gửi tiền không phải đóng phí. Phí bảo hiểm do ngân hàng nộp.
Sẵn sàng thử trên tài khoản thật hoặc demo?
Liên kết đối tác · giao dịch có rủi ro thua lỗ cao
Hạn mức bảo hiểm tiền gửi
Hạn mức là số tiền tối đa DIV trả cho mỗi người gửi tiền tại mỗi tổ chức tham gia bảo hiểm. Số tiền này tính trên tổng gốc và lãi của tất cả khoản tiền gửi được bảo hiểm của người đó tại tổ chức đó.
Chúng tôi không ghi con số hạn mức trên trang này vì hạn mức do quyết định của cơ quan có thẩm quyền ấn định và có thể thay đổi. Bạn cần xem con số hiện hành và ngày áp dụng trên trang chính thức của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam hoặc của NHNN. Bạn cũng có thể hỏi trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng.
Một số điểm cần nắm khi đọc hạn mức:
- Hạn mức áp dụng riêng cho từng tổ chức. Tiền gửi ở các ngân hàng khác nhau được tính riêng.
- Nhiều sổ tiết kiệm của cùng một người tại cùng một ngân hàng được cộng gộp lại, kể cả khi gửi ở các chi nhánh khác nhau.
- Phần tiền vượt hạn mức không được DIV chi trả. Người gửi chỉ có thể đòi phần này trong quá trình thanh lý tài sản của tổ chức đó.
Loại tiền gửi được bảo hiểm
Theo quy định hiện hành, tiền gửi được bảo hiểm là tiền gửi bằng đồng Việt Nam của cá nhân tại ngân hàng, quỹ tín dụng nhân dân hoặc tổ chức tài chính vi mô có tham gia bảo hiểm tiền gửi. Các hình thức thường gặp:
- tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn;
- tiền gửi tiết kiệm, kể cả gửi tiết kiệm online và tiết kiệm tích lũy;
- chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu có ghi tên người gửi.
Tổ chức tham gia bảo hiểm phải niêm yết giấy chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi tại nơi giao dịch. Bạn nên nhìn thấy giấy này trước khi gửi tiền.
Loại tiền gửi không được bảo hiểm
| Loại | Lý do chính |
|---|---|
| Tiền gửi bằng ngoại tệ (USD…) | Chỉ tiền gửi đồng Việt Nam được bảo hiểm |
| Tiền mua giấy tờ có giá vô danh | Không xác định được người gửi |
| Tiền gửi của tổ chức, doanh nghiệp | Đối tượng được bảo hiểm là cá nhân |
| Tiền gửi của người quản lý, cổ đông lớn của chính tổ chức đó | Thuộc diện loại trừ theo luật |
| Trái phiếu, chứng chỉ quỹ, bảo hiểm nhân thọ bán qua ngân hàng | Không phải tiền gửi |
Nếu bạn gửi ngoại tệ, xem thêm tiết kiệm bằng USD để hiểu rủi ro riêng của hình thức này. Quy định chi tiết có thể thay đổi, vì vậy hãy đối chiếu với văn bản đăng trên trang chính thức của DIV.
Tiền trên sàn Forex không thuộc diện này
Tiền nạp vào tài khoản tại một công ty môi giới nước ngoài, ví dụ Exness, không phải tiền gửi tại tổ chức tín dụng Việt Nam và không có bảo hiểm tiền gửi.
Về pháp lý, NHNN: không có sàn Forex nào được cấp phép tại Việt Nam; giao dịch trên các sàn này có thể bị coi là vi phạm pháp luật. Ngoài ra, NHNN: nhà đầu tư trên sàn Forex tiếp tay cho hành vi vi phạm và không được pháp luật bảo vệ nếu bị thua lỗ. Giao dịch CFD và forex dùng đòn bẩy có thể làm mất tiền rất nhanh, và không có cơ chế nào trả lại khoản lỗ đó. Xem thêm tại Pháp lý và an toàn.
Cách dùng bảo hiểm tiền gửi khi lập kế hoạch
- Kiểm tra hạn mức hiện hành trên trang chính thức trước khi gửi khoản lớn.
- Nếu tổng tiền vượt hạn mức, có thể chia ra nhiều tổ chức tham gia bảo hiểm.
- Giữ sổ tiết kiệm, hợp đồng tiền gửi và giấy tờ tùy thân. Đây là căn cứ để nhận tiền khi phát sinh chi trả.
- So sánh lãi suất bằng công cụ so sánh lãi suất và cách tính lãi tiết kiệm. Lãi suất cao hơn không có nghĩa là được bảo vệ nhiều hơn.
Câu hỏi thường gặp
Hạn mức bảo hiểm tiền gửi hiện nay là bao nhiêu?
Con số do cơ quan có thẩm quyền quy định và có thể thay đổi. Hãy xem hạn mức hiện hành trên trang chính thức của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam hoặc hỏi ngân hàng nơi bạn gửi tiền.
Hạn mức tính trên gốc hay cả lãi?
Hạn mức tính trên tổng gốc và lãi của các khoản tiền gửi được bảo hiểm của mỗi người tại mỗi tổ chức.
Gửi ở nhiều ngân hàng thì sao?
Mỗi ngân hàng tham gia bảo hiểm được tính một hạn mức riêng.
Tiền gửi USD có được bảo hiểm không?
Không. Chỉ tiền gửi bằng đồng Việt Nam của cá nhân được bảo hiểm.
Tôi có phải đóng phí bảo hiểm tiền gửi không?
Không. Tổ chức nhận tiền gửi nộp phí, người gửi không trả thêm khoản nào.
Tiền trong tài khoản giao dịch Forex có được bảo hiểm không?
Không. Đây không phải tiền gửi tại tổ chức tín dụng Việt Nam. NHNN cho biết nhà đầu tư trên sàn Forex không được pháp luật bảo vệ nếu thua lỗ.