So sánh lãi suất tiết kiệm ngân hàng

Vì sao trang này không có bảng lãi suất hôm nay

Nhiều người tìm "bảng lãi suất tiết kiệm" hoặc "lãi suất tiết kiệm hôm nay" để có ngay một bảng so sánh. Chúng tôi không đăng bảng trực tiếp vì hai lý do.

• Quyền sử dụng dữ liệu. Biểu lãi suất thuộc về từng ngân hàng. Chúng tôi chưa có quyền sao chép và cập nhật tự động các biểu này.
• Độ chính xác. Ngân hàng có thể đổi lãi suất mà không báo trước. Bảng tổng hợp thường cập nhật chậm hơn biểu chính thức, nên con số bạn thấy có thể đã cũ.

Cách an toàn là lấy lãi suất trực tiếp từ website chính thức hoặc ứng dụng của ngân hàng, ghi lại ngày bạn kiểm tra, rồi đưa vào công cụ tính bên dưới để so sánh.

Công cụ tính lãi tiền gửi có kỳ hạn theo lãi đơn hoặc lãi kép. Bạn có thể nhập thuế trên tiền lãi nếu có, nhập khoản gửi thêm, và xem lãi suất hiệu dụng theo năm, tức mức lãi thực tế quy đổi về một năm sau khi tính đến cách nhập lãi.

Bốn tiêu chí khi so sánh lãi suất ngân hàng

Hai mức lãi suất chỉ so được với nhau khi chúng cùng điều kiện. Hãy kiểm tra lần lượt bốn tiêu chí sau.

Kỳ hạn

Kỳ hạn là thời gian bạn cam kết để tiền trong ngân hàng. Mỗi kỳ hạn có một mức lãi riêng. Kỳ hạn dài thường có lãi cao hơn kỳ hạn ngắn, nhưng không phải lúc nào cũng vậy. Chỉ so sánh các ngân hàng ở cùng kỳ hạn bạn định gửi.

Cách trả lãi

Cùng một mức lãi danh nghĩa, số tiền nhận được khác nhau tùy cách trả:

• Lãi cuối kỳ: nhận toàn bộ lãi khi đáo hạn.
• Lãi định kỳ: nhận lãi theo tháng hoặc theo quý. Ngân hàng thường áp mức lãi thấp hơn cho cách này.
• Lãi trả trước: nhận lãi ngay khi gửi, lãi suất thường thấp hơn nữa.
• Tự động tái tục: khi đáo hạn, gốc và lãi được gửi tiếp. Lãi kỳ sau tính trên số tiền lớn hơn, tức là lãi kép.

Để so sánh các cách trả lãi khác nhau, hãy quy về lãi suất hiệu dụng bằng công cụ phía trên. Chi tiết công thức có ở trang cách tính lãi suất tiết kiệm.

Gửi tại quầy hay gửi online

Nhiều ngân hàng áp mức lãi cao hơn cho tiền gửi mở qua ứng dụng hoặc ngân hàng điện tử so với gửi tại quầy. Khi đọc biểu lãi suất, kiểm tra xem con số được quảng cáo áp dụng cho kênh nào. Thủ tục và lưu ý khi gửi qua ứng dụng có ở trang gửi tiết kiệm online.

Điều kiện đi kèm

Mức lãi cao nhất trong biểu thường gắn với điều kiện, ví dụ:

• số tiền gửi tối thiểu;
• nhóm khách hàng (khách hàng ưu tiên, độ tuổi, khách hàng mới);
• sản phẩm riêng như chứng chỉ tiền gửi hoặc tiết kiệm tích lũy;
• quy định khi rút trước hạn: phần lớn ngân hàng chỉ trả lãi không kỳ hạn cho số tiền rút sớm. Xem thêm ở trang rút tiết kiệm trước hạn.

Vì sao danh sách "lãi suất ngân hàng nào cao nhất" dễ gây hiểu nhầm

Câu hỏi "lãi suất ngân hàng nào cao nhất" không có một câu trả lời cố định. Các danh sách xếp hạng thường gặp những vấn đề sau:

• Lấy mức lãi cao nhất trong biểu dù mức đó chỉ áp dụng cho số tiền lớn, kỳ hạn dài hoặc nhóm khách hàng riêng.
• Trộn kênh gửi: đặt lãi online của ngân hàng này cạnh lãi tại quầy của ngân hàng khác.
• Bỏ qua cách trả lãi: so lãi cuối kỳ với lãi định kỳ như thể chúng tương đương.
• Dữ liệu cũ: không ghi ngày lấy số liệu, hoặc ngày đã qua lâu.
• Không nêu nguồn: không dẫn về biểu lãi suất chính thức của ngân hàng.

Một danh sách đáng tin phải ghi rõ kỳ hạn, kênh gửi, cách trả lãi, điều kiện, nguồn và ngày kiểm tra. Nếu thiếu các thông tin này, hãy tự kiểm tra lại trên trang của ngân hàng.

Lấy số liệu chính thức ở đâu

• Lãi suất tiền gửi: biểu lãi suất trên website chính thức hoặc ứng dụng của từng ngân hàng, hoặc hỏi trực tiếp tại chi nhánh.
• Lãi suất điều hành và quy định về lãi suất tiền gửi: trang chính thức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN). Bối cảnh chung có ở trang lãi suất và kinh tế Việt Nam.
• Bảo hiểm tiền gửi: thông tin chính thức của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV). Đọc thêm ở trang bảo hiểm tiền gửi và kiểm tra hạn mức hiện hành trên trang chính thức của DIV.

Khi ghi lại số liệu, hãy chép kèm tên ngân hàng, kỳ hạn, kênh gửi, cách trả lãi và ngày bạn kiểm tra. Lãi suất có thể đã thay đổi khi bạn đến ngân hàng ký hợp đồng. Mức áp dụng là mức ghi trên hợp đồng hoặc xác nhận tiền gửi.

Quy trình so sánh từng bước

1. Xác định số tiền, kỳ hạn và thời điểm bạn có thể cần dùng tiền.
2. Chọn cách nhận lãi phù hợp: cuối kỳ, định kỳ hay tái tục.
3. Lấy mức lãi của từng ngân hàng cho đúng kỳ hạn, kênh gửi và cách trả lãi đó.
4. Đọc điều kiện: số tiền tối thiểu, đối tượng áp dụng, quy định rút trước hạn.
5. Nhập từng phương án vào công cụ tính và so sánh lãi suất hiệu dụng cùng số tiền lãi thực nhận.
6. Xác nhận lại mức lãi với ngân hàng trước khi gửi.

Nếu bạn cân nhắc gửi bằng ngoại tệ, đọc trang tiết kiệm bằng USD và theo dõi tỷ giá ngoại tệ, vì biến động tỷ giá có thể làm thay đổi kết quả khi quy đổi về đồng Việt Nam. Tổng quan về các hình thức gửi có ở trang gửi tiết kiệm ngân hàng.

Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn khác hẳn với giao dịch CFD hoặc forex có đòn bẩy. Giao dịch có đòn bẩy có thể làm mất tiền rất nhanh và không thay thế cho tiền gửi ngân hàng. Xem thêm ở trang tiết kiệm, đầu tư và vay vốn.

Câu hỏi thường gặp

Lãi suất tiết kiệm hôm nay của các ngân hàng xem ở đâu?

Xem trên website chính thức hoặc ứng dụng của từng ngân hàng. Chúng tôi không đăng bảng trực tiếp vì chưa có quyền sử dụng dữ liệu và vì bảng tổng hợp dễ bị cũ.

Lãi suất ngân hàng nào cao nhất?

Không có câu trả lời cố định. Mức lãi phụ thuộc vào kỳ hạn, kênh gửi, cách trả lãi, số tiền và điều kiện. Hãy so sánh các phương án cùng điều kiện bằng công cụ tính trên trang này.

Gửi online có luôn được lãi cao hơn không?

Không phải luôn luôn. Nhiều ngân hàng có mức lãi online riêng, nhưng bạn cần kiểm tra biểu lãi suất của từng ngân hàng cho đúng kỳ hạn.

Lãi suất hiệu dụng là gì?

Là mức lãi thực tế quy đổi về một năm, có tính đến việc lãi được nhập vào gốc. Chỉ số này giúp so sánh các cách trả lãi khác nhau trên cùng một thước đo.

Rút trước hạn có mất hết lãi không?

Thường thì số tiền rút sớm chỉ được hưởng lãi không kỳ hạn, nhưng quy định khác nhau giữa các ngân hàng. Đọc điều khoản trong hợp đồng tiền gửi của bạn.