Hãy điền các ô còn trống để xem kết quả.
Lãi đơn: P × r × t. Lãi kép: tiền lãi được cộng vào số dư sau mỗi kỳ; lãi suất thực tế hàng năm = (1 + r/n)^n − 1. Thuế được khấu trừ mỗi lần trả lãi.
Lãi suất ngân hàng trên sổ tiết kiệm là gì
Lãi suất tiết kiệm là mức ngân hàng trả cho bạn khi bạn gửi tiền. Ngân hàng thường niêm yết lãi suất theo năm, kể cả với kỳ hạn ngắn. Lãi bạn thực nhận phụ thuộc vào số ngày gửi thực tế.
Mỗi ngân hàng tự công bố biểu lãi suất của mình, và mức này thay đổi theo thời gian. Trước khi tính, hãy lấy lãi suất từ biểu lãi suất chính thức của ngân hàng (trên website, ứng dụng hoặc tại quầy) và ghi lại ngày bạn xem. Muốn so sánh giữa các ngân hàng, xem So sánh lãi suất. Bối cảnh lãi suất điều hành và kinh tế có ở Lãi suất & kinh tế VN.
Sẵn sàng thử trên tài khoản thật hoặc demo?
Liên kết đối tác · giao dịch có rủi ro thua lỗ cao
Tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn
Tiền gửi không kỳ hạn: rút bất cứ lúc nào, lãi suất thường thấp. Lãi được tính trên số dư theo từng ngày.
Tiền gửi có kỳ hạn: bạn cam kết để tiền đến ngày đáo hạn, tức ngày kết thúc kỳ hạn. Lãi suất thường cao hơn không kỳ hạn. Nếu rút trước hạn, ngân hàng thường chỉ trả lãi theo mức thấp hơn ghi trong điều khoản. Chi tiết ở Rút tiết kiệm trước hạn.
| Tiêu chí | Không kỳ hạn | Có kỳ hạn |
|---|---|---|
| Rút tiền | Bất cứ lúc nào | Đúng ngày đáo hạn, rút sớm bị giảm lãi |
| Mức lãi suất | Thường thấp | Thường cao hơn, tăng dần theo kỳ hạn |
| Phù hợp với | Tiền cần dùng gấp | Tiền chưa cần dùng trong kỳ hạn |
Công thức tính lãi tiết kiệm
Công thức cơ bản để tính lãi tiền gửi theo ngày (lãi đơn):
Tiền lãi = Tiền gốc × Lãi suất năm × Số ngày gửi thực tế ÷ Số ngày quy ước của năm
Trong đó:
- Tiền gốc: số tiền bạn gửi vào.
- Lãi suất năm: mức ngân hàng niêm yết cho kỳ hạn bạn chọn.
- Số ngày gửi thực tế: tính từ ngày gửi đến ngày đáo hạn hoặc ngày rút.
- Số ngày quy ước của năm: con số ngân hàng dùng để quy đổi lãi suất năm ra lãi suất ngày. Con số này ghi trong điều khoản tiền gửi hoặc hợp đồng. Hãy hỏi ngân hàng nếu không thấy.
Một số người tính nhanh theo tháng: Tiền lãi ≈ Tiền gốc × Lãi suất năm × Số tháng gửi ÷ Số tháng trong năm. Cách này chỉ cho kết quả gần đúng, vì các tháng có số ngày khác nhau. Con số chính xác là con số trên chứng từ của ngân hàng.
Bạn không cần tự làm phép tính. Nhập tiền gốc, lãi suất và kỳ hạn vào công cụ ở đầu trang để có kết quả.
Lãi cuối kỳ, lãi hàng tháng, lãi trả trước
Cùng một khoản gốc và kỳ hạn, cách nhận lãi khác nhau sẽ cho tổng tiền lãi khác nhau.
| Cách trả lãi | Bạn nhận lãi khi nào | Lưu ý |
|---|---|---|
| Lãi cuối kỳ | Khi đáo hạn, cùng với gốc | Thường có mức lãi suất niêm yết cao hơn |
| Lãi hàng tháng / định kỳ | Mỗi kỳ trả lãi trong thời gian gửi | Mức lãi suất thường thấp hơn lãi cuối kỳ, đổi lại có dòng tiền đều |
| Lãi trả trước | Ngay khi gửi | Mức lãi suất thường thấp hơn nữa; rút trước hạn có thể bị trừ lại phần lãi đã nhận |
Lãi hàng tháng có mức thấp hơn vì bạn nhận tiền sớm hơn và có thể dùng tiền đó ngay. Muốn so sánh công bằng, hãy so lãi suất thực tế theo năm. Đây là mức lãi quy đổi về cả năm, có tính đến việc lãi được nhận và dùng tiếp. Công cụ ở đầu trang tính sẵn chỉ số này.
Tái tục: lãi đơn và lãi kép
Khi sổ đáo hạn mà bạn không rút, ngân hàng thường tự động tái tục, tức gửi tiếp kỳ hạn mới. Có hai cách tái tục chính:
- Tái tục gốc: tiền lãi được chuyển ra tài khoản thanh toán, chỉ phần gốc gửi tiếp. Mỗi kỳ, lãi tính trên cùng số gốc. Đây là lãi đơn.
- Tái tục cả gốc và lãi: tiền lãi được cộng vào gốc. Kỳ sau tính lãi trên số tiền lớn hơn. Đây là lãi kép.
Theo cách lãi kép, số dư sau mỗi kỳ bằng số dư đầu kỳ cộng tiền lãi của kỳ đó. Gửi càng nhiều kỳ liên tiếp thì chênh lệch giữa lãi kép và lãi đơn càng lớn.
Cần nhớ: khi tái tục, ngân hàng thường áp lãi suất đang niêm yết vào ngày tái tục, không phải mức lúc bạn gửi lần đầu. Vì vậy, tính lãi kép cho nhiều kỳ chỉ cho kết quả ước tính.
Nếu bạn gửi thêm tiền đều đặn, xem Tiết kiệm tích lũy. Công cụ ở đầu trang cũng cho nhập khoản gửi thêm.
Thuế và các khoản trừ
Công cụ có ô thuế trên tiền lãi để bạn tự điền nếu cần. Quy định thuế với lãi tiền gửi có thể thay đổi. Hãy kiểm tra quy định hiện hành với ngân hàng hoặc cơ quan thuế trước khi nhập, và để trống ô này nếu khoản của bạn không bị khấu trừ.
Những điều cần kiểm tra trước khi gửi
- Lãi suất đúng kỳ hạn và đúng cách trả lãi bạn chọn (tại quầy và online có thể khác nhau, xem Tiết kiệm online).
- Số ngày quy ước của năm và cách tính khi rút trước hạn.
- Cách tái tục mặc định khi đáo hạn.
- Tổ chức nhận tiền gửi có tham gia bảo hiểm tiền gửi hay không, xem Bảo hiểm tiền gửi.
Tiết kiệm ngân hàng khác hẳn giao dịch forex hay CFD có đòn bẩy. Với các sản phẩm đó, bạn có thể mất tiền rất nhanh và không có lãi cố định, xem Quản lý rủi ro. Tổng quan về các kênh gửi tiền có ở Gửi tiết kiệm và Tiết kiệm, đầu tư, vay.
Câu hỏi thường gặp
Lãi suất ghi trên biểu lãi suất là theo tháng hay theo năm?
Thông thường là theo năm, kể cả với kỳ hạn ngắn. Lãi thực nhận được tính theo số ngày gửi thực tế.
Vì sao tôi tự tính ra số lãi hơi khác với ngân hàng?
Thường do số ngày gửi thực tế, số ngày quy ước của năm hoặc cách làm tròn khác nhau. Con số trên chứng từ của ngân hàng là con số áp dụng.
Nên chọn lãi cuối kỳ hay lãi hàng tháng?
Tùy việc bạn có cần dòng tiền đều hay không. Muốn so sánh, hãy so lãi suất thực tế theo năm bằng công cụ ở đầu trang.
Tái tục có giữ nguyên lãi suất cũ không?
Thường không. Kỳ mới thường áp lãi suất đang niêm yết vào ngày tái tục. Hãy xem điều khoản của ngân hàng.
Rút trước hạn thì lãi tính thế nào?
Ngân hàng thường áp mức lãi thấp hơn theo điều khoản đã ký. Xem Rút tiết kiệm trước hạn.
Tính lãi tiền gửi bằng USD có giống tiền đồng không?
Công thức giống nhau, nhưng điều kiện và lãi suất áp dụng khác. Xem Tiết kiệm bằng USD.